Почему увеличиваются сроки закрытия счетов в банках

В последнее время все больше россиян сталкиваются с проблемой: банки неоправданно долго тянут с закрытием счетов. Иногда приходится ждать не то что недели — месяцы, а то и год. Судя по количеству жалоб, ситуация становится все хуже, особенно сейчас, когда контроль за переводами ужесточается. А для многих клиентов быстрое закрытие счета – это очень важно. Может, деньги нужны срочно, или просто не хочется иметь дело с конкретным банком.

Правда, представители Центробанка говорят, что банки не просто так перестраховываются. Дело в том, что жаловаться на задержку с закрытием могут не только честные граждане, но и так называемые дропперы.

Это злоумышленники, которые предоставляют свои банковские карты для проведения незаконных операций. Через их счета отмываются деньги, полученные от мошенничества, продажи запрещенных веществ, работы подпольных обменников криптовалюты или пиратских сайтов в интернете.

Почему банки долго закрывают счета и как вернуть своё

У банков есть право задержать закрытие, если они подозревают что-то неладное и проводят проверку. Вот только конкретные сроки для такой проверки нигде не указаны, и получается, что люди надолго остаются без своих денег.

Задержка в закрытии счёта имеет серьезные последствия для клиента:

• Отсутствие доступа к деньгам: Средства становятся временно недоступны, что создаёт трудности в повседневной жизни и бизнесе.
• Нарастание задолженности: Некоторые банки продолжают начислять комиссии за ведение счета даже после официального запроса на его закрытие.
• Психологический дискомфорт: Длительная неопределенность негативно сказывается на эмоциональном состоянии владельца счета.

Аналитик из Freedom Finance Global, Владимир Чернов, отмечает:

“Задержка более семи дней выходит за рамки закона, и такие действия можно оспаривать через ЦБ или в суде. Но банки прикрываются нормами 115-ФЗ, заявляя, что счет не может быть закрыт до окончания проверки.”

Наталья Архипова, эксперт из Ассоциации развития финансовой грамотности, подтверждает, что жалоб на такие ситуации становится все больше. Часто люди пытаются закрыть счета, которые заморозили из-за подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма. И если банк долго не размораживает счет, то закрытие становится единственным способом получить свои деньги обратно. Но пока идет проверка, клиент не может распоряжаться своими деньгами, а это могут быть весьма крупные суммы. Рост числа блокировок связан с тем, что банки обязаны проверять любые сомнительные операции. Это требование закона.

По факту, закрытие счета может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. В сложных случаях, например, когда по счету проходили большие суммы, есть расхождения в документах или нужно проверить контрагентов, ожидание может затянуться и до года. Но, обычно, все происходит быстрее.

“При этом банк не блокирует счет по своему желанию. Он делает это по постановлению Росфинмониторинга (115-фз) или в рамках антифрод-процедур по запросу правоохранительных органов”, — пояснила эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Александра Пожарская.

Выход из ситуации для законопослушного клиента

Центральный банк России в последнее время отмечает увеличение количества обращений граждан с жалобами. Это связано, главным образом, с усложнением обстановки в сфере финансов. Становится больше случаев мошенничества, когда злоумышленники придумывают новые и более хитрые способы обмана. Банкам приходится тщательно проверять всех, с кем они работают, чтобы не допустить участия в незаконных операциях.

Чтобы защитить свои деньги и права, Центробанк советует гражданам обращаться к нему с жалобами, если возникают спорные ситуации с банками. Очень важно при этом иметь на руках документы, подтверждающие, что ваши деньги получены законным путем. Это могут быть, например, справки о зарплате, договоры купли-продажи или дарения. Чем больше у вас будет доказательств, тем легче будет разобраться в вашей ситуации.

Практические рекомендации клиентам:

• Оформить письменное заявление: подайте официальное заявление на закрытие счёта в двух экземплярах, один из которых оставьте себе с отметкой банка о принятии.
• Собрать необходимые документы: подготовьте копии паспортных данных, ИНН и иных бумаг, подтверждающих законность ваших действий.
• Следить за процессом: регулярно интересуйтесь статусом вашего заявления и просите разъяснений о причинах задержки.

Процедура может занять некоторое время, но настойчивость и правильное оформление документации ускорят процесс.

Помимо обращения в Центральный банк, можно также обратиться в другие организации, которые занимаются защитой прав потребителей. Например, в Роспотребнадзор или в общественные организации. Важно помнить, что чем быстрее вы обратитесь за помощью, тем больше шансов решить проблему в вашу пользу. Не стесняйтесь требовать от банков объяснений и документов, если вам что-то непонятно. Ваша финансовая безопасность – в ваших руках. Центробанк, со своей стороны, прилагает все усилия, чтобы защитить интересы законопослушных граждан и бороться с финансовыми преступлениями.